Piața imobiliară din România, dependentă de creditele ipotecare. Cât de mult se împrumută românii de la bănci, ce spun cifrele
Românii se împreumută din ce într-o mai mare măsură pentru a-și achiziționa locuințe, iar acest lucru se reflectă în creșterea constantă a pieței creditelor ipotecare. Potrivit celor mai recente date ale Băncii Naționale a României (BNR), soldul creditelor ipotecare aflate în plată a ajuns la 21,7 miliarde de euro la finalul trimestrului trei din 2024, reprezentând o creștere de 2% față de sfârșitul anului precedent. Această evoluție demonstrează dependența pieței imobiliare din România de finanțările bancare.
Ponderea creditelor ipotecare a ajuns la 58% din totalul creditelor aflate în plată, în timp ce creditele de consum reprezintă circa 37,5%. Aceasta reprezintă o schimbare semnificativă în structura creditelor acordate persoanelor fizice într-o perioadă de mai bine de 15 ani, iar contextul economic favorabil a permis o creștere substanțială a sectorului imobiliar.
Creșterea pieței creditelor ipotecare în românia
Comparativ cu 2008, piața creditelor ipotecare a crescut de aproape patru ori, de la un nivel de 5,7 miliarde de euro la 21,7 miliarde de euro în 2024. Această expansiune este susținută de nevoia crescăndă de locuințe și de dezvoltarea economică continuă, care a dus la o cerere tot mai mare pentru locuințe noi, mai spațioase și mai eficiente. Conform analizelor, ponderea creditelor ipotecare în produsul intern brut (PIB) a crescut și ea, ajungând de la 3,9% în 2008 la 6,7% în 2024.
Chiar și cu aceste creșteri, piața ipotecară românească rămâne totuși de dimensiuni mici în comparație cu piețele din Europa de Vest, unde ponderea creditelor ipotecare din PIB ajunge la 40%. Cu toate acestea, autoritățile și specialiștii din domeniu consideră că există potențial pentru o dublare a acestei piețe în următorii zece ani, ceea ce ar aduce-o mai aproape de standardele europene.
De asemenea, structura creditelor s-a modificat radical. Dacă în 2008, creditele de consum reprezentau 79% din totalul creditelor aflate în plată, în timp ce doar 21% erau credite ipotecare, în prezent situația s-a inversat: creditele ipotecare reprezintă 58% din total, iar creditele de consum au scăzut la 37,5%. Această schimbare este un indicator al maturizării pieței imobiliare și al creșterii încrederii populației în creditele pe termen lung.
Românii și creditele de consum – o tendință în scădere
În timp ce piața creditelor ipotecare este în expansiune, piața creditelor de consum a încăput să se contracteze față de nivelul înregistrat în 2008. La finalul lunii septembrie din 2024, soldul creditelor de consum era de 15,7 miliarde de euro, o scădere considerabilă comparativ cu cele 21,3 miliarde de euro de acum 16 ani. Această evoluție poate fi explicată prin schimbarea comportamentului financiar al populației, dar și prin reglementările mai stricte aplicate de băncile comerciale pentru acordarea creditelor de consum.
Cu toate acestea, anul 2024 a fost un an bun pentru acest segment de piață, valoarea totală a creditelor de consum crescând cu două miliarde de euro doar într-un interval de nouă luni. Această creștere poate indica o revenire a interesului pentru creditele de consum, mai ales în contextul creșterii economice generale și al îmbunătățirii condițiilor de trai.
Potrivit lui Alexandru Rădulescu, managing partner al SVN Romania, dezvoltarea pieței imobiliare și a celei de credite ipotecare are în continuare un potențial uriaș de creștere. „Piața creditelor ipotecare are în continuare un potențial uriaș de creștere, existând premisele pentru o nouă dublare în următorul deceniu, mai ales dacă avem în vedere că piețele ipotecare din vestul Europei sunt și de peste 10 ori mai mari față de cea locală”, a declarat Rădulescu.
Concluzii despre dependența pieței imobiliare de creditele ipotecare
Piața imobiliară din România depinde în mare măsură de creditele ipotecare, iar acest lucru se reflectă în creșterea soldului creditelor aflate în plată și în schimbările semnificative din structura pieței. Dacă în 2008 românii preferau să se împreumute pentru consum, în prezent, nevoia de locuințe și contextul economic au dus la o orientare tot mai mare către creditele ipotecare. Cu toate acestea, piața imobiliară românească are încă un potențial de creștere important, iar evoluțiile viitoare ar putea duce la o aliniere mai bună cu piețele europene.